Мой бывший харьковский коллега задал очень правильный вопрос по поводу вчерашнего поста: "Вот такой у капиталистов клиент-банк, что на закрытые счета в собственном банке позволяет перевести деньги?"
Объясняю. Во-первых, кредитными карточками и текущими счетами часто занимаются две совершенно разные конторы, просто работающие под общей вывеской. Более того, бывает даже, что прием платежей на кредитки вообще аутсорсят в постороннюю фирму, которая обслуживает сразу несколько разных банков.
Но главное другое. В Украине счет в комбанке идентифицируется с помощью МФО (6 цифр, из них одна контрольная) и номера счета (до 14 цифр, из них одна контрольная). Итого 20 цифр. В Британии же sort code (аналог МФО) - это 6 цифр, а номер счета - всегда ровно 8. Итого 14 цифр (правда, не знаю, сколько контрольных). Т.е. "номерная емкость" британской банковской системы в миллион раз (!) меньше, чем у украинской. Ну, или в 10 тысяч, если предположить, что в Британии не используют контрольные разряды. В любом случае, нельзя на каждый чих открывать отдельный счет, как это делают в Украине - номеров не хватит. Да и клиентам тоже неудобно написать длинные счета.
Что же делать? Ведь потребность в банковских услугах здесь гораздо больше: кредитки, ипотека, биржевые спекуляции... Выход такой: когда отправляешь платеж, ты указываешь не только номер счета получателя, но и некий reference. Это может быть, например, номер кредитки, задолженность по которой ты гасишь. Или номер договора на оказание услуг. Или адрес дома, за аренду которого ты платишь. Конечно, получатель должен каким-то образом раскидывать выходящие платежи по своим "внутренним" счетам, но с точки зрения банка счет всего лишь один.
Т.е. когда я отправлял тот платеж, банк проверил, наверное, что счет получателя существует. Этот был сборный счет для всех платежей на их кредитки. Но существует ли кредитка, указанная в reference - это они мгновенно не проверяли. Это был как бы не внутрибанковский платеж - с одного sort code на другой. И отправлялся он через постороннюю систему Faster Payments (аналог украинской Системы Срочных Переводов). Проверка правильности reference в режиме online, очевидно, не предусмотрена.
Правда, всё равно не понятно, почему получатель не вернул потом деньги автоматически. Я помню, ещё лет 10 назад в Украине ввели требование автоматически проверять код ОКПО получателя и возвращать деньги в случае несоответствия. А здесь пока ещё до этого не доросли :)
Объясняю. Во-первых, кредитными карточками и текущими счетами часто занимаются две совершенно разные конторы, просто работающие под общей вывеской. Более того, бывает даже, что прием платежей на кредитки вообще аутсорсят в постороннюю фирму, которая обслуживает сразу несколько разных банков.
Но главное другое. В Украине счет в комбанке идентифицируется с помощью МФО (6 цифр, из них одна контрольная) и номера счета (до 14 цифр, из них одна контрольная). Итого 20 цифр. В Британии же sort code (аналог МФО) - это 6 цифр, а номер счета - всегда ровно 8. Итого 14 цифр (правда, не знаю, сколько контрольных). Т.е. "номерная емкость" британской банковской системы в миллион раз (!) меньше, чем у украинской. Ну, или в 10 тысяч, если предположить, что в Британии не используют контрольные разряды. В любом случае, нельзя на каждый чих открывать отдельный счет, как это делают в Украине - номеров не хватит. Да и клиентам тоже неудобно написать длинные счета.
Что же делать? Ведь потребность в банковских услугах здесь гораздо больше: кредитки, ипотека, биржевые спекуляции... Выход такой: когда отправляешь платеж, ты указываешь не только номер счета получателя, но и некий reference. Это может быть, например, номер кредитки, задолженность по которой ты гасишь. Или номер договора на оказание услуг. Или адрес дома, за аренду которого ты платишь. Конечно, получатель должен каким-то образом раскидывать выходящие платежи по своим "внутренним" счетам, но с точки зрения банка счет всего лишь один.
Т.е. когда я отправлял тот платеж, банк проверил, наверное, что счет получателя существует. Этот был сборный счет для всех платежей на их кредитки. Но существует ли кредитка, указанная в reference - это они мгновенно не проверяли. Это был как бы не внутрибанковский платеж - с одного sort code на другой. И отправлялся он через постороннюю систему Faster Payments (аналог украинской Системы Срочных Переводов). Проверка правильности reference в режиме online, очевидно, не предусмотрена.
Правда, всё равно не понятно, почему получатель не вернул потом деньги автоматически. Я помню, ещё лет 10 назад в Украине ввели требование автоматически проверять код ОКПО получателя и возвращать деньги в случае несоответствия. А здесь пока ещё до этого не доросли :)
